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《imtoken最新版钱包》解密两万亿理财公司成长史! 兴银理财总裁汪圣明:专业化的资管能力是理财公司的立身之本

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作为最早一批开业的股份制银行理财子公司,兴银理财有限责任公司(imToken钱包app)与母行完成“隔离”后,从无到有“洁净”起步,业务转型和探索一直走在市场前列。

今年7月,兴银理财管理的产品规模首度站上2万亿元关口;到了9月末,规模创下新高,达到2.1万亿元,其中符合资管新规要求的产品规模占比超过98%,并且持续为客户创下可观收益。

在2022年充满不确定性的市场中,掌管如此体量的规模,对全面迈入净值化时代的银行系理财公司而言,显然极具挑战——如何在规模与收益、风险之中进行平衡?如何在同业中保持竞争力?履新兴银理财总裁一职的汪圣明,近期首度接受上海证券报记者独家专访时表示,资管业务是受托业务,为客户提供有长期竞争力的产品是理财公司的核心目标。专业化的资管能力是理财公司的立身之本,也是正确解码理财规模增长之所在。

顺势而为 基本盘稳中求进

“我们的产品规模突破两万亿元,是一个厚积薄发的过程。”汪圣明感慨说。

兴银理财母公司兴业银行是国内首批开展理财业务的银行之一,早在2004年该行就发行了首支理财产品,此后又率先在2012年成立专营性质的资产管理部。资管新规落地后,又于2019年按照监管要求成立理财公司,此后公司管理的产品规模实现平稳增长,直至突破2万亿元。

汪圣明表示,在此过程中,有几个重点做法:一是始终注重投研体系建设,打造了自上而下、自下而上相结合的大类资产配置体系和投研基础设施。二是战略性布局全渠道建设。例如,在行外渠道方面,持续推动分销网络建设。三是实施资管财富融合策略,形成以客户需求为中心的全货架产品体系,持续提升普惠理财服务能力。四是数字化转型贯彻始终。兴银理财已经启动新一代理财平台建设,以全市场、全品种、全流程为目标,以用户体验为核心,提升主要资管场景的应用及数据服务保障能力。与母行钱大掌柜、银银平台等五大线上品台进行链接。

今年上半年,兴银理财通过银银平台销售的规模增量较同期增长60%,理财有效客户数较去年同期增长超过2倍。

规模跨越两万亿元后,留给兴银理财的“待考”问题是——进一步追求规模增长还是更注重效益?

汪圣明表示,在新的发展阶段,公司将紧扣集团战略,加快各业务领域的转型重构,统筹好规模和效益的关系,以释放新的发展动能,稳中求进,以进促稳。

“重中之重,是在推进投研重构、深化‘234N’投研体系建设的基础上,实质推动资产配置模式转型,在“货币、债券、权益、衍生、另类、股权、境外”等传统大类资产点状图中植入“住房租赁、普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融”等新兴要素,从而有效扩宽资产配置边界,同时实现资产配置结构由传统经济向新能源、先进制造业等新领域转向,服务经济高质量发展。”他解释说。

净值波动为常态

提出更高能力要求

在资管新规过渡期结束后的首年,市场就为行业上了“惊心动魄的一课”。

受股债市场,特别是权益市场剧烈波动影响,年初以来,银行理财市场出现产品“破净”潮,导致规模一度下降。彼时,多家理财公司致信投资者并自购产品,以平稳市场和投资者情绪。今年4月,兴银理财亦公告以自有资金10亿元投资于公司发行的理财产品,成为同期自购金额最高的理财公司。

对于这场“考验”,汪圣明认为,理财产品净值表现从以往资金池时期的“直线”到现在的“曲线”,理财产品全面净值化转型后直面市场波动,对机构投研能力、产品能力、资产配置能力、风险管理能力均提出更高要求。

一方面要加强对宏观与大类资产配置、行业、策略等全覆盖研究能力,在各个细分领域建立专业团队,构建每个品种的Alpha获取能力,提高投研结合的覆盖深度和广度;另一方面,各条线应打破业务壁垒,以更加扁平、敏捷的方式实现对市场的研判与应对,这也是化解规模与效益内在矛盾的关键。

尽管产品出现破净潮,但对比2022年以来银行理财与同类公募基金的产品业绩来看,在现金管理类、固定收益类产品上,银行理财均实现更高正收益。同时,在股市大幅回调情况下,混合类、权益类理财产品平均回撤幅度也更小,保持了稳健投资的传统优势。

关于如何提升市场波动应对能力,汪圣明认为有三个关键点。一是大类资产配置方面,相较于公募基金,理财公司可以在股债,包括海外资产的基础上,增加一些低波资产、另类资产、非标资产,降低整个资产组合的波动。“相较于其他银行理财公司,兴银理财还可以利用衍生工具,主动管理大类资产配置中的风险波动。”

二是建立理财产品全流程管理体系,逐只产品量化风险预算,并与产品基本投资策略、投资经理风格等形成产品画像,全面反映产品的风险收益特征。在产品画像与客户画像映射基础上,形成客户财富管理需求与产品功能之间的关系图谱,构成理财投资运作中市场应变应对的基本约束。三是通过拉长产品期限和投资周期,以时间换空间,应对净值波动,为客户提供更好的投资体验。

对于市场关注的权益类资产配置,汪圣明表示,兴银理财坚信中国经济长期向好,对于权益市场中长期积极乐观,将继续在权益理财产品发行和权益投资方面积极布局。

可持续健康发展需各方努力

资管新规落地后,银行理财与公募基金、券商等资管机构站在了统一赛道上。在各家机构竞争激烈的“卡位赛”中,资管市场可持续健康发展更为重要,也亟待重视。

汪圣明提出,理财行业要实现可持续健康发展,就需要参与主体共同努力:

一是要提高政治站位,为促进共同富裕、服务于高质量发展谋篇布局。理财公司要坚持“人民至上”,胸怀“国之大者”,战略层面将责任使命与业务发展相融合;产品端要践行普惠金融,促进共同富裕;投资端要更好服务实体经济,投资的资金流向与国家经济发展转型需求保持一致。

二是要遵循资产管理业务发展的内在逻辑和客观规律,专业为本,合规致胜。受人之托,代客理财,并使之保值增值,是理财公司的本份,提供有长期表现力的产品是王道,行业竞争有不同赛道,更应该是合规的跑道。“理财公司脱胎于银行体系,首要的是要服务好母行客户,需要持之以恒的投资者教育和全生命周期的客户陪伴,引导客户树立正确的理财观,促进市场转型平稳有序。这既要求各家理财公司积极努力,也有赖于行业整体的自律发展。”

三是银行理财公司仍处于启步发展阶段,需要多方力量予以支持。特别是在多层次资本市场和银行间市场的市场准入方面,仍然面临很多制度上的障碍,需要监管部门和社会各界予以关心和支持。


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